反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關的組織和商業(yè)機構對可能的洗錢活動予以識別，并對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。

一直以來，金融機構在反洗錢中處于核心地位，在反洗錢工作中處于重中之重，有著不可推卸的責任與義務。

2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過《中華人民共和國反洗錢法》，自2007年1月1日起施行，旨在預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪。

一起了解洗錢犯罪與金融機構反洗錢義務，更好履行公民守法義務與行使監(jiān)督權力。

如何認定洗錢罪？

我國《刑法》認定，洗錢罪，是指掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質的行為。

洗錢行為表現(xiàn)為《刑法》規(guī)定的五種行為：

1.提供資金賬戶；

2.財產(chǎn)轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券；

3.通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金；

4.跨境轉移資產(chǎn)；

5.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質。

法律責任：有這五種行為之一的，沒收實施以上犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。

金融機構反洗錢義務

1、金融機構應當依照《反洗錢法》規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。

金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作。

2、金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。

客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

3、金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

4、金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

5、金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

*依法設立的從事金融業(yè)務的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務的其他機構均在以上金融機構名列中。

風險提示：基金管理公司不保證本基金一定盈利，也不保證最低收益。基金的過往業(yè)績并不預示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。我國基金運作時間較短，不能反映股市發(fā)展的所有階段。基金有風險，投資需謹慎，詳情請認真閱讀本基金的基金合同、招募說明書等基金法律文件。